已办商贷的房子能转公积金吗? 已购房者如何降低房贷利率?

办理了商贷的房子，是否可以转公积金，买了房子后的话要想转变这些，还是需要了解一些的，房贷利率又是否可以改变呢？

已办商贷的房子能转公积金吗?

已办商贷的房子能转公积金贷款。一般只要商贷银行对提前结清房贷无异议，且借款人满足公积金贷款条件，就能申请商贷转公积金贷款。

具体说明如下：

1、商贷转公积金贷款的条件

以长沙商转公为例：

(1)年满18周岁，且未超过国家法定退休年龄;

(2)公积金账户状态正常，且最近12个月连续正常缴存;

(3)个人信用良好，工作收入稳定，有偿还贷款本息的能力;

(4)职工家庭没有未结清的公积金贷款或未终止的约定提取;

(5)职工家庭现无房或仅有一套住房，住房套数认定小于2套;

(6)提供公积金中心认可的房产设定抵押，一般就是原商贷的房子;

(7)能自筹资金结清原商贷，或自筹资金结清原商贷差额部分、办理顺位抵押;

(8)满足公积金中心规定的其他条件。

2、商贷转公积金贷款的流程

一般流程：即先结清原商贷、解除旧的抵押，再办理公积金贷款、设定新的抵押，最后公积金中心放款。具体步骤如下：

(1)向原商贷银行或公积金管理中心，提出商转公的贷款申请;

(2)提交公积金贷款所需资料，公积金中心受理、审查、审批;

(3)待公积金管理中心审批通过后，借款人需要在30日内自筹资金结清原商贷;

(4)原商贷结清后先解除旧的抵押登记，再签订公积金贷款合同，办理公积金贷款抵押手续;

(5)公积金中心在收到新的抵押登记证明后，就会及时发放贷款至借款人指定账户。

顺位抵押流程：即先将公积金中心作为第二顺位抵押权人办理抵押登记，等公积金放款后，再与自筹的差额部分，一并还清原商贷，并解除原商贷的抵押，抵押在前、结清原商贷在后。具体如下：

(1)直接向公积金中心提出商贷转公积金贷款的申请，并按要求提交申请资料;

(2)公积金中心受理资料并对资料进行初步审查，然后完成三级审批;

(3)审批通过、签订合同，因公积金贷款资金不一定刚好能结清原商贷，因此要自筹资金偿还差额部分，并在签合同时提交该差额部分的还贷流水;

(4)借款人去房管部门办理抵押登记手续，且是将长沙公积金中心登记为第二顺位抵押权人;

(5)公积金中心收到第二顺位抵押权登记证明后，就会放款至原商业银行指定账户，加上借款人之前自筹的差额部分，就能结清原商贷。

注意，原商贷结清后，借款人还要办理原商业银行的抵押权注销手续，并将注销资料提交给长沙公积金中心，长沙公积金中心自然就成为了该房子的第一顺位抵押权人。

已购房者如何降低房贷利率?

已经购房的客户想要降低房贷利率有以下几个选择：

1、转为公积金贷款

如果客户以前申请的是商业贷款，那么可以尝试将商业贷款转为公积金贷款，目前五年期以上公积金首套房的房贷利率是3.1%，相较于商业贷款来说，公积金贷款利率确实有不小的优势，转为公积金贷款可以有效降低房贷利率，减少房贷支出。

不过想要申请公积金贷款并不是一件简单的事情，需要客户的综合条件满足要求，因此客户在转为公积金贷款以前可以先去咨询当地的公积金中心，看看自己能不能办理转贷业务。

2、等待LPR降低

如果客户的房贷利率是与LPR挂钩的浮动利率，又不能转公积金贷款的话，可以选择等待LPR下调。当LPR的数值下调以后，客户的房贷利率也会跟着做出调整，一般来说房贷利率变化日是每年的1月1号，客户可以查看贷款合同进行确认。

不过LPR的变化是普通人预料不到的事情，所以选择浮动利率的客户对于房贷利率是涨还是跌需要保持一个客观的心态，不管利率如何变化，都要按约定还上贷款。

3、转按揭贷款

在二手房买卖中，上家原先在银行办理过贷款，通过“转按揭”的形式将贷款转移给买房者。或者是借款人不变，直接换一家银行按照当下房贷利率重新走一遍合同。不过这种情况比较少见，对于一些客户来说想实现比较困难。

4、提前偿还房贷

如果客户手中有一些闲置资金，可以先提前偿还部分房贷，在提前还贷的时候，客户可以尝试与银行进行沟通，看看能不能重新签订贷款合同，这样就有降低贷款利率的机会。就算最后不能重新签订贷款合同，也可以缩短贷款期限，减少贷款利息支出。

可以看到，客户想要降低自己的房贷利息支出还是有一些办法可以想，不过需要注意市场上有一些不合规的处理办法，比如说转经营贷或者是消费贷，这样可能也能降低贷款利率，但存在比较大的政策风险，客户需要谨慎做出选择。